Placer votre trésorerie
sans fragiliser votre activité
Votre trésorerie doit d’abord permettre à votre entreprise de fonctionner et de faire face à ses engagements. Lorsqu’un excédent se dégage, la question de son placement mérite une analyse à part entière.
Avant de choisir un support, nous répondons avec vous à trois questions : quelles sommes peuvent être placées, pour combien de temps et avec quels niveaux de risques ?
Distinguer trois usages de votre trésorerie
| Usage | Besoin à couvrir | Priorité |
|---|---|---|
| Trésorerie d’exploitation | Dépenses courantes, besoin en fonds de roulement, échéances fiscales et sociales | La disponibilité |
| Réserve de précaution et de projets | Aléas d’activité, investissements et dépenses prévisibles | Une disponibilité adaptée aux échéances |
| Excédent durable | Sommes sans emploi identifié à court ou moyen terme | Une stratégie de placement cohérente avec l’horizon et le risque acceptés |
Les montants et les horizons sont définis à partir de votre activité, de sa saisonnalité et de vos engagements.
Ce que nous étudions avec vous
- La trésorerie nécessaire au fonctionnement de l’entreprise, à partir de vos comptes et de vos prévisions.
- Les sommes qui peuvent être immobilisées et les échéances auxquelles elles devront redevenir disponibles.
- Les caractéristiques des placements envisagés : risques, frais, durée et conditions de sortie.
- Leur traitement fiscal et comptable, en coordination avec votre expert-comptable.
- L’articulation entre les besoins de l’entreprise et vos objectifs personnels : rémunération, dividendes, projets et transmission.
Selon les supports, les placements de trésorerie présentent notamment un risque de perte en capital ou une disponibilité limitée. Chaque recommandation tient compte des besoins de votre entreprise et des risques que vous êtes en mesure d’accepter.
Cédric Thiollet — Toptimes Finances
25 ans d’expérience professionnelle, dont 15 auprès des dirigeants de PME.
Membre de l’ANACOFI et du FONDACT. CIF et COA — ORIAS n° 22004922.
Quelle part de votre trésorerie pouvez-vous réellement placer ?
Faisons le point.
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